Wie funktioniert die KI-basierte Schadensmeldung?

Der KI-Agent nimmt den Schaden dialogisch auf, stellt spartenspezifische Rückfragen, erfasst Fotos und Belege und übergibt eine qualitätsgesicherte Meldung an die Sachbearbeitung. Unterstützt werden Kfz-, Hausrat-, Haftpflicht- und Glasschäden.

Welche Versicherer setzen LoyJoy bereits ein?

Unter anderem R+V Versicherung mit der KI-Assistentin Emmie, ADAC, CosmosDirekt, DA Direkt, LVM, WGV, HanseMerkur und Zurich. Bei R+V ist das Volumen seit dem Start von 2.000 auf über 35.000 Dialoge pro Monat gewachsen.

Kann der KI-Agent Tarife berechnen und Anträge abschließen?

Ja. Der KI-Agent berät zum Tarif, kalkuliert Beiträge in Echtzeit und führt Kunden durch eine nahtlose Antragsstrecke bis zum Abschluss im Chat. WGV und ADAC nutzen das produktiv, inklusive Erfassung von IBAN und Bereitstellung der Abschlussdokumente im Dialog.

Wie unterstützt die Lösung BaFin- und VAG-Anforderungen?

LoyJoy unterstützt Sie bei der Umsetzung Ihrer einschlägigen aufsichtsrechtlichen IT-Anforderungen. Auf DORA-Anforderungen ausgerichtete Vertragsklauseln mit Audit-Rechten und Reporting sind inkludiert. Die Plattform hostet ausschließlich in der EU. Die abschließende Einordnung obliegt dem regulierten Unternehmen im jeweiligen Einsatzkontext.

Kann der Chatbot auch telefonisch Schäden aufnehmen?

Ja. LoyJoy bietet Phone Agents auf Basis aktueller Speech-to-Speech-AI. Latenz unter 500 ms, natürliche Sprachqualität, Unterbrechungsfähigkeit, EU-Hosting. Ideal für die Schaden-Hotline, auch nachts und bei Anrufspitzen.

Kann die KI Fragen auf Basis unserer AVB korrekt beantworten?

Ja. Der AI Agent arbeitet über Tools direkt mit vollständigen Dokumenten wie Allgemeinen Versicherungsbedingungen, statt nur einzelne Textausschnitte per RAG abzurufen. Deckungs- und Leistungsfragen werden so auch aus komplexen, juristisch strukturierten Bedingungswerken korrekt beantwortet.

Welche Sicherheitsnachweise stellt LoyJoy bereit?

Über das Trust Center erhalten Sie die Übersicht der IT-Sicherheitsmaßnahmen, die Liste der Auftragsverarbeiter, den Auftragsverarbeitungsvertrag und unsere Stellungnahme zur EU-KI-Verordnung. Die Plattform hostet ausschließlich in der EU, das Chat-LLM läuft auf LoyJoy-eigener Hardware im Rechenzentrum Münster. Auf DORA-Anforderungen ausgerichtete Vertragsgestaltung mit Audit-Rechten und Reporting ist inkludiert.

Was unterscheidet einen Speech-to-Speech-Voicebot von einem klassischen Voicebot?

Klassische Voicebots wandeln Sprache in Text, verarbeiten den Text und wandeln die Antwort zurück in Sprache. Das erzeugt Verzögerung und einen mechanischen Klang. Der LoyJoy Phone Agent arbeitet direkt Sprache zu Sprache, mit unter 500 ms Latenz, natürlicher Prosodie und der Möglichkeit, den Agenten jederzeit zu unterbrechen. Er nutzt dieselben Tools, Guardrails und Analytics wie Ihr Chat-Agent, also kein separates Telefonie-Silo.

Agentic Customer Service für Versicherer

Der KI-Agent für Versicherer: Sales und Service automatisieren

Ein Anliegen, das der Agent sofort und vollständig löst, ist gleichzeitig der günstigste und der beste Kontakt.

KI-Chatbot und Voicebot für Versicherer: Schadensmeldung, Tarifberatung, Antragsstrecke und Kundenservice fallabschließend automatisieren. DORA-konform, BaFin- und VAG-gerecht, EU-Hosting. Produktiv in 2 bis 4 Wochen.

Demo für Versicherer anfordern Einsparpotenzial berechnen

4,8OMR Reviews

4,9Capterra

Führende Versicherer vertrauen auf LoyJoy

Kundenstory→

Ausgezeichnet und vernetzt in der InsurTech-Szene

German Brand Award 2026

R+V gewinnt Award für bestes KI-Projekt, gebaut auf LoyJoy

Gewinner

Zurich Innovation Championship 2024

Finalist

InsureNXT Award 2026

Mitglied

InsurLab Germany

Mitglied

InsurTech Hub Munich

Bewiesener Erfolg bei einem der größten deutschen Versicherer

Die R+V Versicherung skaliert mit der KI-Assistentin Emmie auf der LoyJoy-Plattform. Vorgestellt gemeinsam auf der InsureNXT in Köln.

35.000+

Dialoge pro Monat bei R+V

50 %

der Anfragen außerhalb der Service-Zeiten

500.000

geplante Konversationen 2026 bei R+V

Monate bis Live-Gang

Je nach Anwendungsfall und Sparte werden Automatisierungsquoten von 40 bis 80 Prozent erreicht, einzelne Anwendungsfälle liegen deutlich darüber.

Der Engpass ist nicht das Sprachmodell

Ein KI-Chatbot für Versicherer, der Auskunft gibt, ist in wenigen Wochen gebaut. Die Sprachmodelle sind gut genug. Der Engpass liegt woanders, nämlich bei der verbindlichen Handlung: einen Vertrag mit Beitragswirkung anpassen, im Schadenfall die Deckung prüfen, einen Abschluss im Dialog führen. Jede dieser Handlungen setzt drei Dinge voraus, die kein Modell mitbringt. Eine belastbare Identifikation, einen schreibenden Zugriff auf das führende System und die Erfüllung der Beratungs- und Dokumentationspflicht, die an der Handlung hängt.

Der dritte Punkt ist der schwierigste, und er ist der Grund, warum viele Projekte bei der Auskunft stehen bleiben. Er lässt sich nicht mit einem besseren Modell lösen, sondern nur mit Prozess, Nachweis und Freigabe. Genau dort setzt LoyJoy an: reale Prozesse statt Antworten, mit Lese- und Schreibzugriff auf Ihre Bestandssysteme, nachvollziehbar im Einzelfall und auf die regulatorischen Anforderungen der Versicherungsbranche ausgelegt. DORA, BaFin, VAG und VAIT.

Anwendungsfälle: Chatbot und Voicebot für Versicherer

Anwendungsfälle, die Versicherer und Vermittler mit LoyJoy fallabschließend automatisieren.

KI-basierte Schadensmeldung

Der KI-Agent nimmt Schäden strukturiert auf, stellt situationsgerechte Rückfragen, erfasst Fotos und übergibt ein qualitätsgesichertes Ergebnis an die Sachbearbeitung.

Antragsstrecke, Tarifberatung und Beitragskalkulation

Kunden schließen Versicherungen im nahtlosen Chat ab. Der KI-Agent berät zum Tarif, kalkuliert den Beitrag in Echtzeit und führt zur Conversion. Höhere Abschlussquote bei teuren Leads.

Bestandskundenservice

Adressänderung, Bankverbindung, Vertragsanpassung und Beitragsfragen direkt im Chat, mit Anbindung an Ihr Bestandsführungssystem per API.

Voicebot für die Schaden-Hotline

Speech-to-Speech-Voicebot nimmt Schäden telefonisch auf, auch nachts und in Peak-Zeiten. Niedrige Latenz, natürliche Sprache, EU-Hosting.

Chatbot und Phonebot für Makler und Agenturen

Vermittler, Makler und Agenturen beantworten Standardfragen automatisiert und sind 24/7 erreichbar. Im Einsatz bei der HanseMerkur.

Chat-Kampagnen auf Social Media

Erreichen Sie junge Zielgruppen direkt auf Kanälen wie Instagram. Interaktive Chat-Kampagnen für Beratung und Lead-Generierung, wie bei DA Direkt.

Cross-Selling und Lead-Generierung

Holen Sie Kunden in ihrer Situation ab, schlagen Sie passende Zusatzprodukte vor und erfassen Sie Leads mit Werbeeinwilligung nach DSGVO.

Dokumenten-Service

Police, Beitragsrechnung oder Versicherungsbestätigung direkt im Chat anfordern. Der KI-Agent identifiziert den Kunden und stellt das Dokument bereit.

Auskunft aus dem Bedingungswerk (AVB)

Der AI Agent arbeitet direkt mit vollständigen Bedingungswerken und beantwortet Deckungs- und Leistungsfragen korrekt auf Basis der AVB, nicht nur auf Basis einzelner Textausschnitte.

Live-Agent-Übergabe an die Sachbearbeitung

Komplexe Fälle werden nahtlos an Ihre Sachbearbeiter im Live-Chat übergeben, inklusive Gesprächskontext. Auch asynchron per Ticket.

Interne KI-Agenten für Mitarbeitende

HR- und Backoffice-Anliegen wie Sabbatical, Pflegezeit oder Vorruhestand dialogisch klären. Der KI-Agent rechnet individuelle Szenarien in Echtzeit und macht komplexe Regelwerke verständlich. Im Einsatz bei der R+V.

No-Code für Ihre Fachabteilung

Selber bauen, echte Schadenprozesse, statt nur Formular und FAQ

Klassische Versicherer-Chatbots beantworten Standardfragen, klassische Voicebots klingen mechanisch, Online-Schadensmeldung läuft über starre Formulare. LoyJoy ist eine No-Code-Plattform mit Speech-to-Speech, BPMN-Workflows und über 100 Prozessmodulen, die Ihre Fachabteilung selbst baut und laufend anpasst.

Formular- und FAQ-Bot

Antworten und Formulare, mehr nicht

Antwortet auf Standardfragen, nimmt aber Schäden nicht dialogisch auf
Inhalte und Sparten-Rückfragen selbst kaum anpassbar
Klassische Pipeline-Voicebots klingen mechanisch und reagieren verzögert
Anbieter-abhängig, jede Erweiterung ein Projekt

LoyJoy AI Agent

Selbst gebaut, mit Schadenprozess-Tiefe

Schadensmeldung dialogisch, mit Foto-Upload und spartenspezifischen Rückfragen
Fachabteilung baut und ändert per Drag-and-Drop, Prototyp in 15 Minuten
Speech-to-Speech-Voicebot mit unter 500 ms Latenz und natürlicher Prosodie
IT behält Governance, Compliance und Integrationen, die Fachabteilung gewinnt Tempo

Eine einfach nutzbare Enterprise-Plattform für Agentic Customer Service: Enterprise-Funktionen für Compliance und Integration, kombiniert mit Self-Service beim Bauen und Ändern.

KI-Schadensmeldung über alle Sparten

Der KI-Agent nimmt Schäden dialogisch und spartenspezifisch auf, von der ersten Meldung bis zur Übergabe an die Sachbearbeitung.

Kfz-Schaden

Unfallhergang, Kennzeichen, Schadenort und Fotos strukturiert erfassen, Schadennummer vergeben.

Hausrat- und Sachschaden

Schadenursache, betroffene Gegenstände und Wertangaben aufnehmen, Belege per Foto hochladen.

Haftpflichtschaden

Geschädigten, Hergang und Anspruch erfassen, Plausibilität prüfen, an die Fachabteilung leiten.

Glasschaden

Schadenart, Standort und Termin für die Reparaturwerkstatt direkt im Dialog vereinbaren.

Foto- und Dokumenten-Upload

Kunden laden Fotos und Belege direkt im Chat hoch. Die KI prüft Vollständigkeit und Qualität.

Übergabe an die Sachbearbeitung

Qualitätsgesicherte Schadenmeldung per API an Ihr Bestands- oder Schadensystem übergeben.

Voicebot Speech-to-Speech (Phone Agent)

Voicebot für die Schaden-Hotline

Unsere Phone Agents basieren auf neuester Speech-to-Speech-AI. Niedrige Latenz unter 500 Millisekunden, natürliche Prosodie, Unterbrechungsfähigkeit und EU-Hosting. Schadenmeldungen werden zuverlässig aufgenommen, auch spät in der Nacht und bei Anrufspitzen nach Unwettern.

Testen Sie es selbst: +49 251 59686444

Niedrige Latenz unter 500 ms
Natürliche Prosodie
Unterbrechungsfähig
EU-Hosting

Beispiel-Dialog

Anrufer

„Ich hatte gerade einen Auffahrunfall, mein Stoßfänger ist beschädigt."

Emmie (KI-Agent)

„Das tut mir leid. Ich nehme die Meldung gerne auf. Ist jemand verletzt, oder geht es nur um den Sachschaden am Fahrzeug?"

Browser-Test des LoyJoy Phone Agents mit Mikrofon und Live-Transkript, hier am Beispiel einer Altersvorsorge-Beratung — So sieht ein Testanruf direkt im Browser der LoyJoy Platform aus, hier am Beispiel einer Altersvorsorge-Beratung. Demonstrativer Use Case, keine Kundenreferenz.

DORA, BaFin, VAG und VAIT: Compliance für Versicherer

Versicherer verarbeiten hochsensible Daten unter strenger Regulierung. LoyJoy hostet ausschließlich in der EU, betreibt KI-Modelle für den Chat auf eigener Hardware in Deutschland und verschlüsselt Daten im Transit und im Ruhezustand. Die Plattform bietet Funktionen zur Unterstützung der Anforderungen aus DSGVO, BFSG, EU-KI-Verordnung und der einschlägigen Aufsicht. Auf DORA-Anforderungen ausgerichtete Vertragsgestaltung mit Audit-Rechten und Reporting ist inkludiert. Für den Ausstieg sind Übergangszeitraum, Umfang und Format geregelt: Dialoge, Wissensinhalte, Prozessmodelle und Auswertungen erhalten Sie in maschinenlesbaren Standardformaten zurück. Die abschließende Bewertung hängt vom konkreten Einsatz ab.

DORA

Auf DORA-Anforderungen ausgerichtete Vertragsgestaltung mit Audit-Rechten. Für Kunden mit DORA-Vertragsanlage melden wir sicherheitsrelevante Vorfälle binnen zwei Stunden nach Kenntnis, damit Sie Ihre aufsichtsrechtlichen Fristen einhalten können.

Informationsregister

Für Kunden mit DORA-Vertragsanlage liefern wir die Angaben für Ihre jährliche Einreichung als fertigen Datensatz und halten sie unterjährig aktuell, einschließlich der vollständigen Kette unserer Unterauftragnehmer.

BaFin und VAIT

Unterstützt die Einhaltung Ihrer aufsichtsrechtlichen IT-Anforderungen.

VAG

Unterstützung regulierter Versicherungsprozesse.

DSGVO

Auftragsverarbeitung, DSFA, EU-Datenhoheit.

EU AI Act

Transparenzpflichten und Dokumentation.

BFSG und WCAG 2.1 AA

Screenreader-Unterstützung, Sprachein- und -ausgabe, barrierefreie Dialoge ab Werk.

EU-Hosting

Daten und KI-Modelle ausschließlich in der EU.

Eigene Hardware

Das Chat-LLM Gemma 4 läuft auf LoyJoy-eigener Hardware im Rechenzentrum Münster. Bei der Chat-Inferenz werden keine Chatdaten an externe US-basierte Modellanbieter übermittelt.

Integration in Ihre Bestandssysteme

Über den API-Client von LoyJoy binden Sie beliebige Bestands-, Schaden- und Tarifsysteme an, sofern eine REST-API oder vergleichbare Schnittstelle vorhanden ist. Damit führt der KI-Agent reale Prozesse aus: Schadensmeldung anlegen, Vertragsdaten ändern, Beiträge kalkulieren und Dokumente bereitstellen, alles im Kundengespräch, mit Bestätigung per E-Mail oder SMS. Workflows werden über die BPMN-Engine modelliert, ohne dass Code geschrieben werden muss. Jeder LoyJoy AI Agent ist zusätzlich als MCP-Server ansprechbar, sodass Ihre eigenen KI-Anwendungen auf Wissen und Prozesse des Agenten zugreifen können.

API-Client (REST)
BPMN-Workflows
Webhooks
MCP-Server
SSO / Kunden-Login
E-Mail und SMS
SAP
Salesforce
Hubspot

Success Case R+V Versicherung

R+V Versicherung: Die digitale Assistentin Emmie

Die R+V Versicherung setzt mit der Agentic AI Emmie auf der LoyJoy-Plattform neue Maßstäbe in der Kundenzentrierung. Routinefragen werden automatisiert geklärt, was den Mitarbeitenden Raum für die persönliche Beratung schafft. Das Anfragevolumen wuchs innerhalb von acht Monaten von 2.000 auf über 35.000 Dialoge pro Monat, die Hälfte davon außerhalb der Service-Zeiten. Für 2026 sind 500.000 Konversationen geplant.

Kundenstory R+V Emmie lesen

Emmie, die digitale Assistentin der R+V Versicherung im Chat

Weitere Erfolgsbeispiele aus der Versicherungsbranche

R+V Versicherung KI-Assistentin Emmie

Die R+V setzt mit der Agentic AI 'Emmie' auf LoyJoy neue Maßstäbe in der Kundenzentrierung und verbindet Automatisierung mit persönlicher Beratung.

R+V Versicherungskarten-Chat

Wie R+V mit dem KI-Assistenten Emmie von LoyJoy den Antrag auf die digitale Versicherungskarte vereinfacht und Serviceprozesse effizienter macht.

R+V Versicherung Chatbot Lazlo

Mehr #Freuzeit statt Bürokratie: Wie die R+V Versicherung HR-Services zum Dialog macht. Der Chatbot für Firmenkunden berät zu Lebensarbeitszeitkonten.

ADAC Auslandskrankenversicherung

ADAC setzt auf einen interaktiven LoyJoy Chatbot, um in der Reisezeit Leads für ihre Auslandsreisekrankenversicherung zu generieren.

DA Direkt Tierkrankenversicherung

DA Direkt hat einen Chatbot für die Tierkrankenversicherung entwickeln, der Kunden berät, Preise kalkuliert und neue Kunden gewinnt.

WGV Versicherungs-Chat

Versicherung in einem nahtlosen Gespräch abschließen. YoungDriver-Police per Chat-Antragsstrecke abschließen.

LVM Junge Kunden Agent

Wie die LVM Versicherung mit einem spielerischen Chatbot junge Kunden anspricht, Leads generiert und Interessenten direkt zu lokalen Agenturen führt.

Zurich Edge Conversational-Agent

Zurich qualifiziert mit einem KI-Agenten Partneranfragen, erfasst Leads und stellt Produktinfos automatisiert bereit.

CosmosDirekt erreicht die Gen Z im Chat statt im Formular

CosmosDirekt erklärt Unfallversicherung im Chat und erreicht die Gen Z dort, wo sie ist: auf Twitch, TikTok und Instagram.

Alle Versicherer-Cases

ROI-Rechner für Versicherer

Berechnen Sie auf Basis Ihres Kontaktvolumens, der durchschnittlichen Bearbeitungszeit pro Vorgang und Ihrer Automatisierungsquote das konkrete Einsparpotenzial. Basis: Echte LoyJoy-Projekte aus der Versicherungsbranche.

Einsparpotenzial berechnen

Häufige Fragen zum KI-Chatbot für Versicherer

: LoyJoy bietet auf DORA-Anforderungen ausgerichtete Vertragsgestaltung mit Audit-Rechten und Reporting. Die Plattform hostet ausschließlich in der EU und bietet Funktionen zur Unterstützung der Anforderungen aus DSGVO, BFSG, EU-KI-Verordnung sowie der einschlägigen Aufsicht. Die Bewertung hängt vom konkreten Einsatz, den Datenflüssen und der Konfiguration ab.
: Der KI-Agent nimmt den Schaden dialogisch auf, stellt spartenspezifische Rückfragen, erfasst Fotos und Belege und übergibt eine qualitätsgesicherte Meldung an die Sachbearbeitung. Unterstützt werden Kfz-, Hausrat-, Haftpflicht- und Glasschäden.
: Ja. Über den API-Client von LoyJoy binden Sie beliebige Bestands-, Schaden- und Tarifsysteme an, sofern eine REST-API oder vergleichbare Schnittstelle vorhanden ist. Die Prozesslogik wird per BPMN-Workflow ohne Code modelliert.
: Unter anderem R+V Versicherung mit der KI-Assistentin Emmie, ADAC, CosmosDirekt, DA Direkt, LVM, WGV, HanseMerkur und Zurich. Bei R+V ist das Volumen seit dem Start von 2.000 auf über 35.000 Dialoge pro Monat gewachsen.
: Ja. Der KI-Agent berät zum Tarif, kalkuliert Beiträge in Echtzeit und führt Kunden durch eine nahtlose Antragsstrecke bis zum Abschluss im Chat. WGV und ADAC nutzen das produktiv, inklusive Erfassung von IBAN und Bereitstellung der Abschlussdokumente im Dialog.
: LoyJoy unterstützt Sie bei der Umsetzung Ihrer einschlägigen aufsichtsrechtlichen IT-Anforderungen. Auf DORA-Anforderungen ausgerichtete Vertragsklauseln mit Audit-Rechten und Reporting sind inkludiert. Die Plattform hostet ausschließlich in der EU. Die abschließende Einordnung obliegt dem regulierten Unternehmen im jeweiligen Einsatzkontext.
: Ja. LoyJoy bietet Phone Agents auf Basis aktueller Speech-to-Speech-AI. Latenz unter 500 ms, natürliche Sprachqualität, Unterbrechungsfähigkeit, EU-Hosting. Ideal für die Schaden-Hotline, auch nachts und bei Anrufspitzen.
: Ja. Der AI Agent arbeitet über Tools direkt mit vollständigen Dokumenten wie Allgemeinen Versicherungsbedingungen, statt nur einzelne Textausschnitte per RAG abzurufen. Deckungs- und Leistungsfragen werden so auch aus komplexen, juristisch strukturierten Bedingungswerken korrekt beantwortet.
: Über das Trust Center erhalten Sie die Übersicht der IT-Sicherheitsmaßnahmen, die Liste der Auftragsverarbeiter, den Auftragsverarbeitungsvertrag und unsere Stellungnahme zur EU-KI-Verordnung. Die Plattform hostet ausschließlich in der EU, das Chat-LLM läuft auf LoyJoy-eigener Hardware im Rechenzentrum Münster. Auf DORA-Anforderungen ausgerichtete Vertragsgestaltung mit Audit-Rechten und Reporting ist inkludiert.
: Klassische Voicebots wandeln Sprache in Text, verarbeiten den Text und wandeln die Antwort zurück in Sprache. Das erzeugt Verzögerung und einen mechanischen Klang. Der LoyJoy Phone Agent arbeitet direkt Sprache zu Sprache, mit unter 500 ms Latenz, natürlicher Prosodie und der Möglichkeit, den Agenten jederzeit zu unterbrechen. Er nutzt dieselben Tools, Guardrails und Analytics wie Ihr Chat-Agent, also kein separates Telefonie-Silo.

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